В России появится национальная платежная система – конкурент Visa и MasterCard |
25.04.2014 15:36 |
Правительство России всерьез занялось созданием национальной системой платежных карт. Сегодня этот проект реален, как никогда, ведь международные системы Visa и MasterCard в марте 2014 г. отказались сотрудничать с рядом российских банков. Если нам удастся создать работающую платежную систему всероссийского масштаба, то наша экономика получит новый толчок вперед, а простые граждане РФ смогут пользоваться отечественными платежными картами в любом уголке страны. Но существует множество проблем, которые еще предстоит решить. Например, первое время пользоваться картами НПС можно будет только в России. Кроме того, внедрение собственной системы платежных карт обойдется стране недешево. Да и по времени это займет 5-10 лет. Зачем России собственная платежная система Разговоры о необходимости создания национальной платежной системы (НПС) ведутся в РФ давно, но до последнего времени эта задача не была приоритетной. В марте 2014 г. вопрос остро стал перед нашим правительством. Причина во введении США санкций против России. В частности, международные системы Visa и MasterCard (основные акционеры которых – американские банки) ограничили проведение операций по картам нескольких российских кредитных организаций, среди которых банки «Россия», «Собинбанк», «СМП Банк». Visa и MasterCard приостановили работу с российскими банками после того, как Казначейство США ввело санкции против физических лиц и организаций в России. После такого шага крупнейших в мире международных платежных систем депутаты Госдумы заявили о том, что Россия готова отказаться от систем Visa и MasterCard. А это, на секундочку, 85% российского рынка всех карт и операций по ним. То есть, если от них отказаться, то придется перекроить в кратчайшие сроки всю нашу банковскую систему. Но вскоре Совет Федерации все же высказал мнение о том, что отказываться от Visa и MasterCard нельзя, но при этом необходимо создать собственную платежную систему. Аналогичное мнение и у главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, а также у министра финансов Антона Силуанова. Возможно, Россия сможет со временем отказаться полностью от Visa и MasterCard, но на данный момент мы физически не можем этого сделать. Ситуация с использованием только российской платежной системы в стране является, в принципе, достаточно понятной – выдачу зарплат и других внутренних расчетов запросто можно перевести на свою систему. Но вот как быть с использованием банковских карт за границей? А также с расчетами с карты на карту с заграничными партнерами? И подобных вопросов много. При выезде за границу гражданам России все равно придется пользоваться международными платежными системами. Даже если через какое-то время банкоматы в других странах начнут принимать наши карты, то все равно это не будет так распространено, как в РФ. То есть мы получим дополнительную головную боль: где снять деньги, сколько везти в наличных, как срочно достать денег, если платежную карту никто не принимает и т.п. История создания российской платежной системы Идея создания национальной платежной системы, которая бы объединяла большинство российских банков и банковские карты которой были бы многофункциональными и успешно использовались по всей стране, возникла еще в начале 1990-х годов. С тех пор было создано несколько мелких платежных систем в РФ, среди которых STB Card, «Юнион Кард», «СБЕРКАРТ», УЭК, «Золотая Корона». Но ни одна из них так и не достигла национального масштаба. Несколько раз предпринимались попытки задействовать Центробанк для объединения разных платежных систем в одну, крупную и самодостаточную. Но, как обычно, не было достаточного финансирования. Ведь для такого проекта нужны крупные вложения – для создания операционного и клирингового центров, прокладки сетей связи, привлечения и обслуживания большой клиентской базы и т.д. К началу 2000-х годов создание национальной платежной системы снова затормозилось. Оказалось, что в нашей стране нет нормативной базы для этого. Поэтому правительство занялось ее созданием. А тем временем финансирование для новой платежной системы нашлось. Но возникла другая проблема: банки не смогли поделить прибыль от транзакций. Само собой разумеется, через всероссийскую платежную систему будут проходить огромные денежные потоки, а комиссии попадут в карман определенным финучреждениям. Каждый уважающий себя крупный банк стал бороться за возможность проводить такие транзакции, вскоре банки начали объединяться в группы с целью победить конкурентов. Но решение касательно будущего национальной платежной системы так и не было принято. В 2010 г., когда процесс создания российской платежной системы уже активно велся и депутаты разрабатывали Федеральный закон «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» (в котором речь шла о создании национальной платежной системы и отказе от обработки российских транзакций за границей), вмешалась Америка. В посольстве США увидели угрозу создания всероссийской платежной системы, ведь при этом их системы Visa и MasterCard потеряли бы миллионы клиентов и миллиарды долларов. Американцам удалось, используя некоторые рычаги, выбросить из закона часть об отказе от обработки российских транзакций за границей. В 2011 г. наше правительство решило создавать универсальную электронную карту, которая бы работала только с российскими банками. Такие карты даже хотели сделать обязательными для всех граждан РФ. Но потом отказались от этой затеи. В этом же году наконец-то был принят Федеральный закон «О национальной платежной системе», в котором описывалось, что это такое и какие функции она должна выполнять. И наконец, в 2014 г. возобновились активные попытки создать НПС. Стимулом, как мы уже говорили выше, стал отказ международных систем Visa и MasterCard сотрудничать с некоторыми российскими банками. Таким образом, 27 марта Владимир Путин распорядился заняться всерьез созданием и внедрением российской платежной системы. Процесс создания разделили на 2 части: сначала расчетные системы всех отечественных банков соединят напрямую, чтобы не пользоваться зарубежными платежными системами; а затем создадут в России собственные операционный и клиринговый центры. Пока в правительстве рассматривают технические возможности создания собственной платежной системы, а также анализируют уже существующие более мелкие системы. Например, рассматривается возможность использования платежного приложения «ПРО100» (платежной системы «Универсальная электронная карта»). Многие эксперты утверждают, что правительство идет не тем путем. Вместо того чтобы взять за основу одну из уже существующих систем (например, УЭК, «Золотая корона», Union Card, ОРПС и др.) и развивать ее до всероссийского уровня, власти хотят создавать новую с нуля. А это дорого и нецелесообразно. Какой будет новая платежная система Центробанк РФ планирует ввести в России национальную банковскую систему к 2016 г. Начнет работу она с обслуживания бюджетников. В частности, к 2016 г. через отечественную платежную систему будут проходить выплаты заработных плат бюджетникам, военным и госслужащим. А это сотни миллиардов рублей. Например, зарплатный фонд госслужащих в РФ составляет 36,4 млрд руб., бюджетников – 160,4 млрд руб. Использование для таких банковских операций национальной платежной системы будет закреплено законодательно, соответствующий проект закона уже готовится. Кроме того, правительство хочет также позаботиться о том, чтобы НПС активно использовалась российскими гражданами. Для этого будет принят еще один закон – все торговые точки в РФ обяжут принимать карточки нашей платежной системы. Наша национальная платежная система будет, вероятно, крупнейшей в мире платежной системой, работающей только в рамках одной страны. Большинство населения РФ будет принудительно переведено на НПС. Внутрироссийские операции будут проводиться только через эту систему, после ее полного запуска. Что делать с использованием карт отечественной системы за границей, пока не решено. Власти намерены договариваться с международными банками о возможности пользоваться картами НПС за пределами России. На первом этапе работы российская платежная система будет некоммерческой организацией, которую финансировать будут Центробанк и банки-участники проекта. Расчетным центром станет Банк России. Также в правительстве выступают за то, чтобы иностранные банки имели возможность прямого участия в российской системе платежных карт. Правда, при этом Банк России, скорее всего, получит 100% акций расчетно-клирингового центра для НПС. Сначала предлагали отдать ему только контрольный пакет акций, но теперь власти хотят, чтобы платежная система полностью принадлежала именно Центробанку. Если все пойдет, как надо, то начнет работу первая национальная система платежных карт в России уже 1-го июля 2015 г. Вероятнее всего, национальная платежная система будет использовать платежное приложение «ПРО100». На данный момент такой вариант рассматривается и тестируется специалистами. Что принесет создание отечественной платежной системы обычному человеку У существования независимой национальной платежной системы есть как свои плюсы, так и минусы. Всероссийская система платежных карт повлияет не только на экономику нашей страны в целом, но и на каждого конкретного человека, особенно на тех, кто будет вынужден пользоваться НПС. Давайте подробнее их рассмотрим. Преимущества национальной системы платежных карт
Недостатки национальной системы платежных карт
|
Комментарии