Крах евро это цветочки, настоящими ягодками станет крах доллара |
23.05.2012 14:42 |
Помните период обесценивания рубля в 90-е годы? Тогда, независимо от возможностей бюджета и экономики, Центробанк РФ печатал деньги никак неподкрепленные товарами. Сейчас американская ФРС (Федеральная резервная система) повторяют этот «подвиг», подкрепив его еще большим потенциалом — долговой пирамидой.
Марк — четвертый ребенок в семье, и на получение высшего образования он может не рассчитывать, поскольку сбережения родителей потрачены на университеты для старших детей. А нужно отметить, что в крупных городах Восточного и Западного побережья США (Нью-Йорк, Сан-Франциско и т. д.) можно устроиться на работу со средним уровнем зарплат, только получив высшее образование. В противном случае ваша жизнь обречена на заштатный городишко в глубинке большой Америки. Чтобы не остаться на «обочине», большинство молодых людей стремятся любой ценой получить кредит на образование. Даже старшие дети, получившие от родителей некоторую денежную поддержку на высшее образование, вынуждены искать дополнительные средства, чтобы пройти полный курс обучения. Обычно кредит на образование погашается маленькими порциями в течение 10 лет, но если удастся найти высокооплачиваемую работу, срок сокращается вдвое. У отца Марка маленький автобизнес, еле-еле позволяющий сводить концы с концами и оплачивать кредитные долги. Неудивительно, что Марк за всю жизнь лишь однажды видел пачку долларов на сумму 1 тысяча наличных. Считать, что США — страна изобилия, достатка и множества долларов для среднего класса, можно лишь при одном условии — весь достаток построен и куплен в кредит под проценты, а 60% экономики представляет собой экономику услуг, позволяющую многочисленным парикмахерам, барменам, стриптизершам, страховым агентам, банковским сотрудникам и офисному планктону чувствовать себя полноценными членами общества. Производство из США перетекает в азиатские страны. И уже почти невозможно на полках американских магазинов найти товар с лейблом MADE IN USA, в основном там товары MADE IN CHINA. Всего за 60 послевоенных лет США превратились из поджарой, активной и молодой нации поколения Мерилин Монро в брюзгливую, изрядно располневшую, залезшую по уши в долги (в основном к азиатам) страну. Всего за шесть десятилетий американские банки и корпорации превратили процветающих людей в беспросветных должников. Сначала они опустошили их кошельки и содержимое сберегательных счетов, а затем вынудили набраться кредитов на приобретение квартир и машин с избыточными потребительскими свойствами и получение образования, покупку избыточной одежды, накачки фигуры силиконом и даже просто жизни. Как в мрачные времена Великобритании XIX века, описанные Чарльзом Диккенсом, простые люди вернулись в заколдованный круг, когда экономика работает не на их благо, а они работают на экономику с призрачной надеждой вырваться из этого круга, только выиграв джекпот в национальной лотерее. Поэтому в США так популярна национальная лотерея.
Можем ли мы ошибиться? Можем только в продолжительности и скорости движения к пропасти. Рано или поздно любая кредитная пирамида рушится. Ее рост поддерживается способностью расширяться в основании, то есть создавать финансовую основу для новых кредитов. Иными словами, размер кредитов любого банка ограничен размером его капитала. Сегодня (в типичном случае) на $1 собственного капитала банка выдается $10 кредитов. Однако американские банки научились обходить это ограничение, секьюритизируя (превратив кредиты в ценные бумаги) и перепродавая их. Финансовые алхимики, работающие на лондонские и нью-йоркские инвестбанки, делают все возможное, выжимая из каждого реального доллара десятки, а то и сотни виртуальных долларов. Вся западная финансовая индустрия работает на превращение жалких процентов по реальным долларам в десятки (а то и сотни) процентов, на те же самые доллары. Цены на сырьевые товары позволяют хоть как-то сохранить стоимость денег и спасти их часть от потопа. Золото, серебро, никель, медь, нефть, сахар вышли на передовицы газет и телевизионных новостей, отмечаясь рекордными ценами и небольшими откатами. Бумажные деньги в связке доллар/евро стали слишком рискованным активом, от которого крупные инвесторы стремятся побыстрее избавиться. Не за горами появление самого страшного вида инфляции — инфляции издержек. Самораскручивающаяся спираль, обрастает кольцами, когда цены на одни базовые товары растут из-за роста цен на нефть, а цены на нефть растут из-за роста цен на сталь, которые, в свою очередь, увеличиваются из-за подорожавшей нефти и т. д. Такой процесс невозможно остановить. Его можно только пережить. Мы хорошо помним этот период обесценивания рубля в 90-е годы. Тогда тоже, стремясь поддержать стабильный уровень потребления, независимо от возможностей государственного бюджета и экономики, Центробанк печатал наличные, неподкрепленные товарами и услугами. Сейчас американцы повторяют этот «подвиг», подкрепив его еще большим потенциалом — долговой пирамидой. И если в постсоветское время наши сограждане потеряли свои сбережения, то простые американцы теряют не только свои, но и чужие, тех товарищей, что хранят деньги в долларах США. Учитывая и без того крайне низкий уровень личных сбережений, а также продолжающийся рост процентных ставок, персональные финансы рядовых американцев стали угрозой для экономики. Они неизбежно сократят потребление, что уменьшит давление на торговый баланс США, а значит и доллар. Вот только спасет ли это доллар от девальвации — большой вопрос, уж слишком велики масштабы долговой проблемы. Долговая проблема парализовала не только личные финансы, но и государственные. Минфин и конгресс США каждый год, по мере растущих процентных ставок, вынуждены спасать Америку от дефолта.
Сейчас ФРС США боится больше инфляции, чем падения темпов роста экономики. А значит, американские банкиры будут поднимать процентные ставки. В результате: Когда же это произойдет?
Видео: Как жизнь среднего класса в США резко ухудшается по вышеописанным причинам - рассказывает американец. |
Комментарии