Услуга денежных переводов в РФ - как внутрироссийских, так и трансграничных - пользуется сегодня большой популярностью. Денежными переводами в нашей стране занимаются государственные компании (Почта России) и банки (Сбербанк), а также коммерческие банки («Альфа-Банк» и др.) и частные системы переводов (Western Union, MoneyGram, «Золотая Корона» и т.п.). Но далеко не все системы денежных переводов в России имеют выгодные условия для рядового россиянина. В этой статье мы опишем самые популярные и самые выгодные системы переводов денег в РФ.
О популярности данной услуги свидетельствует уже тот факт, что только на начало 2010 г. в России было зарегистрировано и успешно работало более 30 российских и зарубежных систем денежных переводов. Сегодня их еще больше. Но наиболее успешными, прибыльными и востребованными являются порядка 10 государственных и частных компаний, занимающихся денежными переводами в РФ. Среди них: Western Union, «Почта России» (услуга «Кибер-Деньги»), Сбербанк (услуга «Блиц»), Contact, MoneyGram, «Аллюр», Migom, Unistream, Blizko, Coinstar (Travelex) Money Transfer, «Золотая Корона» и др. Именно их мы и рассмотрим более подробно ниже.
Обзор рынка денежных переводов в РФ
Значительное влияние на рынок денежных переводов в России оказал финансовый кризис, результаты чего мы видим в этой отрасли до сих пор. Но влияние кризиса было не только негативным, но также и позитивным. В частности, сильнейшими на рынке стали игроки, предлагающие самые лояльные и оправданные условия, либо минимальные риски для клиента. Многие компании расширили свою сеть, чтобы привлечь новых клиентов и охватить новые рынки. Кроме того, системы денежных переводов стали повально вводить дополнительные услуги, чтобы завлечь потребителя. Все это положительно отразилось на отрасли денежных переводов в нашей стране.
Чрезвычайную массовость в РФ в 2011 г. обрели трансграничные денежные переводы. Так, за год сумма таких операций возросла на 40% - в первом полугодии 2011 г. за границу и из-за границы в Россию было переведено 557 млрд руб. Из них 37% операций было осуществлено через системы денежных переводов.
Трансграничные операции физических лиц из РФ по миру, млрд руб.
![perevody_graf1_1](/images/stories/FOTOS_NEW/11_2011/perevody_graf1_1.jpg)
Около 66% всех трансграничных операций в I полугодии 2011 г. осуществлялось в страны дальнего зарубежья (Швейцарию, Китай, Кипр, США, Германию и др.) - порядка 370 млрд руб.
Также россияне активно пользуются услугами денежных переводов в страны СНГ (Узбекистан, Таджикистан, Украина, Киргизия, Белоруссия и др.) - в первом полугодии 2011 г. было переведено 187 млрд руб. Объем переведенных средств в страны СНГ за год увеличился на 36%.
Через системы денежных переводов в январе-июне 2011 г. было переведено: 30 млрд руб. в страны дальнего зарубежья (прирост за год составил 32%) и 175 млрд руб. в страны СНГ (прирост за год - 36%).
Таким образом, системы денежных переводов в России пользуются намного большим спросом для осуществления операций внутри страны и на небольшие расстояния (в частности, в страны СНГ).
Трансграничные операции физических лиц из РФ по миру, млрд руб.(по странам-получателям)
![perevody_graf2_1](/images/stories/FOTOS_NEW/11_2011/perevody_graf2_1.jpg)
Внутрироссийские денежные переводы также в значительной степени формируют рынок денежных переводов в нашей стране. Россия - страна с огромной территорией и населением более 140 млн человек. Все это стимулирует рынок переводов средств через банки, системы денежных переводов и Интернет.
Наиболее популярными сегодня являются традиционные системы денежных переводов (наличные средства - через отделения банков и частные системы переводов). Однако все большую востребованность получают инновационные, так называемые «современные» системы переводов, среди которых интернет-технологии, технологии card-to-card, cash-to-card. В самое ближайшее время вряд ли эти альтернативные системы смогут заменить традиционные, но уже явно видно, что в более отдаленном будущем эти технологии имеют больше перспектив и преимуществ.
Денежные переводы из РФ в СНГ через системы денежных переводов в I кв. 2011 г.
![perevody_graf3_1](/images/stories/FOTOS_NEW/11_2011/perevody_graf3_1.jpg)
Среди альтернативных способов денежных переводов в РФ можно назвать такие интернет-системы («электронные кошельки»), позволяющие переводить деньги с одного интернет-счета на другой, как: WebMoneу, Яндекс.Деньги, RBK Money, Moneybookers, Delta Key, IntellectMoney, MoneyMail, WebCreds, Webtransfer, Z-Payment, Монета.Ru и проч.
Что касается технологий card-to-card и cash-to-card, то примером может послужить услуга VISA Money Transfer, которая позволяет переводить средства на карты VISA через банкоматы, Интернет, терминалы и банковские отделения.
Топ-10 систем денежных переводов в РФ
Как уже было сказано выше, в России на данный момент функционирует около 10 самых крупных и надежных систем денежных переводов. Давайте рассмотрим их поближе, сравним их условия и определим среди них лучших игроков рынка.
Для этого мы определили несколько критериев, которые напрямую влияют на потребительское мнение о данной конкретной системе переводов. Это максимальная сумма перевода, стоимость перевода (как отправки, так и получения), время исполнения (как скоро можно получить деньги), география получения денег (страны, банки - не будем углубляться до населенных пунктов, потому как эту информацию нужно узнавать непосредственно перед осуществлением перевода), наличие дополнительных услуг, недостатки данной системы денежных переводов.
Вот топ-10 самых распространенных и выгодных систем денежных переводов в РФ. Они указаны в произвольном порядке.
Contact («Контакт»)
Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру. Организатором и клиринговым центром системы является АКБ «РУССЛАВБАНК» (зарегистрирован в 1990 г.). Система денежных переводов Contact начала работу в РФ в 2000 г., с 2005 г. начала осуществлять переводы в страны СНГ.
Имеет более 30 000 пунктов в 84 странах мира и более 3 500 пунктов обслуживания клиентов в России.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма перевода в евро и долларах США установлена в размере $10000 или 10000 EUR. Максимальная сумма перевода в/из стран СНГ, Балтии и Грузии в рублях установлена в размере 350 000 руб. |
Стоимость перевода |
Комиссия за перевод внутри страны составляет 1,5% от суммы, а за перевод в страны ближнего зарубежья - 2%, дальнего зарубежья - 3%. Для отправителей крупных сумм стоимость перевода составит менее 1%. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
От 15 минут после отправки |
География сети |
Россия, страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Всего 84 страны. |
Дополнительные услуги |
Осуществление денежных переводов новыми способами: зачисление на банковский счет; зачисление на карточный счет; выплата чеком; отправка денег с банковского и карточного счета. |
Недостатки |
Существенных минусов нет. Но часто приходится терять достаточно много времени на получение перевода; операции, проведенные в пятницу, позволяют получить деньги лишь в понедельник. |
Western Union («Вестерн Юнион»)
Международная система денежных переводов, которая пришла к нам из США (где была основана в 1851 г.). В России эта система появилась в 1991 г., когда была открыта дочерняя компания ООО «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток».
По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами.
В 2008 г. компания Western Union запустила в РФ программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, которые часто осуществляют переводы денег.
Имеет более 379 000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах мира.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма перевода для резидентов России составляет 5000 долларов США или эквивалентную сумму в российских рублях на человека в течение одного операционного дня. |
Стоимость перевода |
По РФ и СНГ - от 150 руб. Дальнее зарубежье - от 250 руб. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
Несколько минут |
География сети |
Всего 200 стран. Страны СНГ: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Молдова, Туркменистан, Украина. Другие: Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Китайская Народная Республика, Гонконг, Тайвань, Монголия, Макао, Вьетнам, США, Германия и мн. др. Банки-партнеры: Сбербанк, Почта России, Газпромбанк, ВТБ 24, «МДМ-Банк», Банк Москвы, КМБ-БАНК, Альфа-Банк, Абсолют Банк, Балтинвестбанк, Проминвестбанк, Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и др. |
Дополнительные услуги |
В 2009 г. начала работать со счетами - предоставлять услуги по схеме «счет-наличные/наличные-счет». Еще: отправка бесплатного текстового сообщения вместе с переводом. |
Недостатки |
При переводе снимается не процент от суммы перевода, а определенная сумма (указанная в тарифах). Также существует целый ряд ограничений: в настоящее время это ограничение максимальной суммы перевода в ряде населенных пунктов РФ. Еще: переводы могут осуществлять только физические лица. |
MoneyGram (Маниграмм)
Международная система срочных денежных переводов. До 2004 года владельцами MoneyGram являлись Viad Corp и Travelers Express Company Inc. Сегодня это самостоятельная Американская компания.
В странах СНГ переводы MoneyGram осуществляются с 1996 года, в настоящее время более 160 банков в этом регионе являются партнерами системы. А сеть MoneyGram в странах СНГ уже превысила 26 000 пунктов обслуживания, охватывая следующие республики: Россию, Армению, Беларусь, Казахстан, Киргизстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Украину. Кроме банков переводы MoneyGram (Маниграмм) осуществляют и такие финансовые структуры СНГ как Почта Украины и Почта Молдовы.
В России переводы MoneyGram (Маниграмма) осуществляются в 12 000 пунктов во всех ключевых городах и сельских районах. Денежные переводы по системе MoneyGram осуществляют крупные и региональные банки, такие как: Сбербанк России, ЗАО «Райффайзенбанк, ОАО АКБ "РОСБАНК", Банк "Дальневосточное О.В.К." Банк Проминвестбанк, ОАО НКБ РАДИОТЕХБАНК, ОАО АКБ «Стела-Банк», АКБ "Инвестторгбанк", Земский банк, АКБ "Приобье", Банк Уралсиб, Москомприватбанк, Восточный Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, СвязьБанк, Русь-Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и т.д.
Имеет более 240 000 пунктов обслуживания клиентов в 192 странах мира.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
До 5 000 долларов США в сутки при переводе из России за рубеж (для резидентов РФ). Для нерезидентов компания MoneyGram установила свое ограничение в размере 10 000 долларов США в сутки. |
Стоимость перевода |
Из России в СНГ и Израиль - от 0,9% до 2%, на дальнее зарубежье - от 3,26% до12%, из России в Китай - от 0,7% до 0,9%. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
10 минут после отправки |
География сети |
Всего 192 страны мира, среди которых: Россия, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина и др. Банки-партнеры в РФ: Сбербанк России, ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», ОАО АКБ «Стела-Банк», АКБ «Инвестторгбанк», Банк «Уралсиб», «Москомприватбанк», «Восточный Экспресс Банк», Банк «Русский Стандарт», «СвязьБанк» и т.д. |
Дополнительные услуги |
Маниграмму можно сопроводить бесплатным текстовым сообщением для получателя размером до 10 слов. Для получателя такое сообщение тоже бесплатно. Также можно оформить возврат не полученного денежного перевода в любое время. |
Недостатки |
Высокие тарифы для переводов в страны дальнего зарубежья. |
Unistream («Юнистрим»)
Международная система срочных денежных переводов Unistream работает в России и по всему миру. Оператор данной системы - ОАО КБ «ЮНИСТРИМ». Начинал свою работу он в 2001 г. в качестве департамента «Юниаструм Банка», но уже в 2005 г. был преобразован в самостоятельный банк.
Данная система денежных переводов в настоящее время контролирует свыше 30% рынка СНГ.
Имеет более 190 000 пунктов обслуживания в 95 странах мира.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма перевода для резидентов России, отправляющих деньги в другие страны, составляет 5000 долларов США или эквивалент в местной валюте на человека в операционный день. |
Стоимость перевода |
По РФ от 1%, страны СНГ - от 1%, ближнее зарубежье - порядка 2%. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
10-15 минут после отправки |
География сети |
Всего 95 стран, среди которых: Армения, Кыргызстан, Украина, Беларусь, Молдова, Китай, Грузия, Таджикистан, Сербия, Казахстан, Узбекистан и др. Банки-партнеры: ОАО «Уралсиб», КБ «МКБ», АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), Банк «Открытие» и др. |
Дополнительные услуги |
Уникальная услуга: денежные переводы по России и СНГ со счета мобильного телефона. Также доступны переводы через терминалы QIWI. Также можно отправить деньги в одной валюте (например, в рублях), а получить в другой (в долларах США). |
Недостатки |
Существенных недостатков нет. Но небольшой охват стран ближнего зарубежья. |
«Золотая Корона - Денежные переводы»
Мгновенные денежные переводы осуществляются без открытия счета. Данная система переводов входит в Группу Компаний «Центр Финансовых Технологий». Начала работу в 2003 г.
Система денежных переводов объединяет 250 банков на территории России и СНГ и крупных российских сотовых ритейлеров. Общее количество пунктов системы «Золотая Корона - Денежные переводы» превышает 20 500 пунктов на территории России и стран СНГ. Переводы по системе «Золотая Корона - Денежные переводы» осуществляют многие банки России, в том числе: «Восточный экспресс банк», «МДМ банк», «Банк Уралсиб», «Московский областной банк», «Спецсетьстройбанк», «Уральский транспортный банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «Далькомбанк», «Челябинвестбанк», ОАО АКБ «Перминвестбанк», АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), ОАО «Востоккредитбанк», ЗАО «Мега Банк», ОАО КБ «Мордовпромстройбанк», и т.д.
Имеет 27 000 пунктов обслуживания и партнеров в 200 странах мира.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма одного денежного перевода составляет 500 000 рублей или 20 000 долларов США. Максимальная сумма денежных переводов, отправляемых резидентом РФ за рубеж в течение одного дня, составляет рублевый эквивалент 5 000 долларов США. |
Стоимость перевода |
От 1% по России, в Азербайджан, Украину, от 0,5% в Армению, от 1,5% в другие страны. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
Одна секунда после отправки |
География сети |
Всего 200 стран, среди которых: Россия, Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина. Банки-партнеры: «Восточный экспресс банк», «МДМ банк», «Банк Уралсиб», «Московский областной банк», «Спецсетьстройбанк», «Уральский транспортный банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «Далькомбанк», «Челябинвестбанк», ОАО АКБ «Перминвестбанк», АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО), ОАО «Востоккредитбанк», ЗАО «Мега Банк», ОАО КБ «Мордовпромстройбанк», и т.д. |
Дополнительные услуги |
SMS-уведомление о статусе перевода, возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы. Можно отправлять переводы через терминалы. |
Недостатки |
Существенных недостатков нет. |
Blizko
Система денежных переводов под ТМ BLIZKO является собственностью ОАО АКБ «Связь-Банк». Начала функционировать в 2006 г.
Главный акционер «Связь-Банка» - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма денежного перевода BLIZKO - 10 000 долларов США или эквивалент в другой валюте (рубли РФ, евро). При переводе в ряд стран максимальная сумма ограничена. |
Стоимость перевода |
От 20 руб. при переводе в рублях, от 2 долларов или евро при переводе в иностранной валюте. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
1 минута после отправки |
География сети |
По России. Страны: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Молдавия, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Чешская республика. |
Дополнительные услуги |
Передача вместе с переводом сообщения получателю в пределах 50-ти символов; уведомление на e-mail получателя об отправке перевода. |
Недостатки |
Существенных недостатков нет. Но сеть развита недостаточно. |
«Аллюр»
Российская система мгновенных денежных переводов без открытия банковского счета. Работает в России и СНГ с 2002 г. До 2006 г. функционировала под брендом «STB-Экспресс».
Организатором и процессинговым центром системы «Аллюр» является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (ЗАО «КОКК»). Расчетным центром и гарантом надежности расчетов системы переводов «АЛЛЮР» является специализированная расчетная небанковская кредитная организация НКО «ОРС».
Имеет более 850 офисов обслуживания потребителей, расположенных более чем в 370 населенных пунктах на территории России. За ее пределами с денежными переводами «АЛЛЮР» работают участники Системы в Абхазии, Азербайджане, Беларуси, Грузии, Израиле, Кыргызстане, Молдавии, Таджикистане и Узбекистане, а партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney позволяет также получать переводы «АЛЛЮР» в Украине, а также в Азербайджане, Беларуси и Латвии. Общая численность офисов, работающих с переводами «АЛЛЮР», составляет более 6 500 пунктов.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 599 999 рублей, в иностранной валюте - 15 000 долларов США и 15 000 евро. |
Стоимость перевода |
От 30 руб. при переводе в рублях, от $3 при переводе в долларах США, от 5 евро при переводе в евро. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
10 минут после отправки |
География сети |
Россия. Всего 11 стран, среди которых: Абхазия, Азербайджан, Беларусь, Грузия, Израиль, Кыргызстан, Молдавия, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Латвия и др. |
Дополнительные услуги |
Без дополнительной платы можно получить сведения о состоянии отравленного перевода и/или отредактировать данные отправленного перевода. Также допускается частичная выдача суммы перевода в рублях РФ - по желанию получателя. |
Недостатки |
Невозможна конвертация валюты. То есть, в какой валюте осуществлялся перевод, только в той валюте получатель сможет забрать деньги. |
Migom
Российская система денежных переводов физических лиц без открытия счета. Работает в странах СНГ и Балтии.
Данная система переводов была создана в «Европейском Трастовом Банке».
Имеет пункты обслуживания в 14 странах.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма одного перевода 15 000 USD/EUR или 590 000 рублей. |
Стоимость перевода |
От 2%. Получение бесплатно. |
Время исполнения |
1 минута после отправки |
География сети |
Россия. И еще 14 стран: Абхазия, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Молдова, Приднестровие, Таджикистан, Узбекистан, Украина и др. |
Дополнительные услуги |
Нет |
Недостатки |
Невозможна конвертация валюты. Небольшой охват стран. |
«Почта России» («КиберДеньги»)
Данная система денежных переводов принадлежит Почте России. Благодаря наличию большого числа филиалов в стране позволяет переводить деньги даже в удаленные и труднодоступные регионы страны.
Переводы осуществляются по РФ, странах СНГ, Балтии и дальнего зарубежья.
Имеет более 40 000 точек по РФ.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма перевода составляет 500 тыс. рублей. |
Стоимость перевода |
Фиксированный платеж + процент (от 1%) |
Время исполнения |
От 2 дней |
География сети |
По РФ - в любом отделении Почты России. Всего 16 стран ближнего и дальнего зарубежья, среди которых: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина, Франция, Эстония. |
Дополнительные услуги |
Нет |
Недостатки |
Недостатков достаточно много. Среди них: низкое качество сервиса, несвоевременная доставка, плохая работа службы горячей линии, высокие тарифы и мн. др. |
«Сбербанк России» («Блиц»)
Срочные денежные переводы «Блиц» осуществляются «Сбербанком России» с 2006 г., а к внедрению международных срочных денежных переводов «Блиц» Сбербанк приступил с 2007 г.
Срочные переводы денег по России осуществляются «Сбербанком» за наличные деньги и только в валюте Российской Федерации.
Имеет более 9 000 точек по приему и выдаче «Блиц» переводов в 2 800 населенных пунктах России.
Критерии |
Описание |
Максимальная сумма перевода |
Максимальная сумма перевода составляет 500 тыс. руб. |
Стоимость перевода |
По РФ - 1,75% от суммы, но не менее 150 руб. и не более 3000 руб. Выплата перевода - бесплатно. За границу: стоимость отправки перевода - 1 % от суммы (не менее 150 руб., 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода; max 3000 руб., 100 долл. США или 100 евро). Стоимость получения перевода - 1% от суммы. |
Время исполнения |
Не более 1 часа с момента оформления отправителем |
География сети |
Можно отправить без указания конкретного филиала для получения. Россия, Казахстан, Украина и Беларусь. Переводы между отделениями Сбербанка России и филиалами его дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ДБ ОАО «Сбербанк России») и в Белоруссии (ОАО «БПС-Банк»). |
Дополнительные услуги |
Возможность отмены перевода (платная - 50 руб. по РФ, 150 руб. - за границу). По желанию отправителя работник Банка может проверить наличие филиала, совершающего операции по переводам «Блиц» в нужном вам регионе. |
Недостатки |
Тарифы достаточно высокие. По РФ переводы только в рублях. Получение платное (трансграничные переводы) и требует много времени. Требуется предварительная заявка на получение, если сумма большая. Небольшая сеть за границей и др. |
Подводим итоги
Лучшими в рейтинге систем денежных переводов России мы можем назвать системы: Unistream (за низкие тарифы, небольшое время исполнения и полезные дополнительные услуги), MoneyGram (за развитую сеть, низкие тарифы для переводов по России, возможность простого оформления возврата не полученного денежного перевода), «Золотая Корона - Денежные переводы» (за низкие тарифы, очень малое время исполнения, широкую сеть и полезные дополнительные услуги). Это тройка лидеров, которые по праву заслужили свой статус лучших систем денежных переводов России.
Худшими системами в РФ, среди представленных, можно считать «Почту России» («КиберДеньги») и «Сбербанк России» («Блиц»). Причины: высокие тарифы на переводы, сравнительно длительное время исполнения, небольшой охват стран и достаточно большое число недостатков. Кроме того, «Сбербанк» берет плату за получение денег, а «Почта России» не предлагает никаких дополнительных услуг. Но, в принципе, такое положение дел - это нормально, ведь данные системы являются государственными.
|
Комментарии
С уважением Система Лидер
Перевод 500.000 р. в ближнее зарубежье:
Unistream - 10.000 р., 4 (ЧЕТЫРЕ!) дня (по 150.000 р.)
Сбербанк - 8.000 р., 1 день