Главная Журнал Недвижимость Занять по молодости. Как молодой семье получить кредит на жилье со скидкой
Занять по молодости. Как молодой семье получить кредит на жилье со скидкой E-mail
26.03.2008 19:32

Идиллию влюбленных молодоженов часто нарушает то, что при­ходится жить в родительской квар­тире с многочисленными родствен­никами. Спасти в этой ситуации претендуют программы молодежного кредитования.

Ирина Полищук, Личный Счет
Выходя замуж, моя подруга летала на крыльях любви, созерцая наш бренный мир сквозь розовые очки. Но вот свадьба позади, медовый месяц оставил сладкие воспоминания, и молодая семья живет в счастли­вом ожидании пополнения. Един­ственное, что нарушает идиллию влюбленных молодоженов — при­ходится жить в родительской квар­тире с многочисленными родствен­никами.
Возможность переезда к мужу подруга отбросила сразу. Мол, не поеду я жить в глухую деревню, мы сами сможем заработать на квар­тиру. Пусть маленькую, но все же свою. К тому же, она слышала о су­ществовании нескольких программ молодежного кредитования. Я тоже решила разузнать, сможет ли она обзавестись своим семейным гнез­дышком по «молодежке».


1 ВАРИАНТ:


ЗА ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СЧЕТ

Государственное льготное долгосрочное кредитование осуществляется непосредственно Фондом содействия моло­дежному строительству. На первый взгляд, стать участником программы проще простого. На кредит могут претендовать молодые семьи до 35 лет. А также неполные семьи, где мать или отец воспитывает несовершеннолетних детей; одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно. Выдается кредит сроком на 30 лет для строительства или реконструкции жилья. Погашается поквартально с момента заключения кредитного договора. При наличии детишек по кредиту предоставляются льготы. Семье с тремя детьми можно рассчитывать на льготу в 50% от суммы кредита, с двумя – 25%, ну а если малыш пока что один, кредит будет беспроцентным. Молодым семьям, не желающим исправлять демографическую ситуацию в стране, придется платить 3% годовых. С полным набором всех необходимых до­кументов потенциальный обладатель молодеж­ного кредита приходит в Фонд, где его ставят в рейтинговую оче­редь. Место в очереди зависит от количества набранных баллов, на основании которых руко­водством фонда принимается решение о предоставлении креди­та. Отказать в кредитова­нии могут только ввиду низкой платежеспособ­ности заемщика.
Став в очередь, оста­ется лишь посчитать, кто, сколько и за что платит. И вот здесь начинается самое интересное.
Первый взнос со­ставляет не менее 6% стоимости жилья. Только не реальной, а рас­четной. Дело в том, что кредит предоставляется на стоимость квартиры, рассчитанной по ценам Госстроя, слегка по­терявшемся во времени и пространстве. По его данным, стоимость 1 кв. м, например, в Киеве составляет
3 900 грн., в Киевской об­ласти — 3 361 грн. Тогда как рыночная стоимость квадрата в столице ми­нимум 9 тыс. грн., а в об­ласти — 7 тыс. грн. Так что изначально придется внести помимо 6% еще и разницу между рыночной стоимостью и опреде­ленной в договоре между Фондом и Госстроем. Если брать Киев, разница составит примерно 5 тыс. грн. за квадрат.
Размер расчетного кредита опреде­ляется путем умножения норма­тивной площади (21 кв.м на человека) на рас­четную стои­мость и плюс 20 кв.м на семью.
К примеру, для семьи, состоящей из трех человек, нормативная площадь равна 83 кв. м (3*21+20 = 83 кв. м) Расчетный кредит без учета 6%— ого взноса: 83 кв. м*3 900*0,94 = 304 278 грн.
Стоит учесть, что вместе с суммой взноса заемщик доплачивает за сверхнормативную площадь и гасит раз­ницу между расчетной стоимостью жилища, определенную договором с застройщиком и рыноч­ной стоимостью.
Теперь подсчитаем, сколько нужно сразу за­платить семье, состоя­щей из трех человек, если площадь жилья составля­ет 83кв.м. Минимальная цена такой квартиры в Киеве: 83 кв. м* 9 тыс. = 747 тыс. грн.
Расчетный кредит:
83 кв. м*3 900*0,94 = 304 278 грн.
При помощи нехитрых подсчетов получаем разницу между расчетной стоимостью и стоимостью определенной договором с застройщиком: 747 000 — 304 278=442 722 грн. Эта сумма и вносится заемщи­ком с первым взносом за собственный счет. Иными словами, молодой семье придется сходу оплатить 60% будущего жилья.

Более того, за квартиру, площадь которой превы­шает норматив, придется доплатить. Тогда 60% легко превращаются в 65%.
Предположим, покупает­ся квартира на 90 квадра­тов. От 90 кв. м (сверх­нормативная площадь) отнимаем 83 кв. м, (норма­тивная площадь) получает­ся 7кв.м. Эти метры оплачи­вает заемщик по указанной в договоре с застройщиком цене. В расчете на семью из трех человек получаем следующее:
Рыночная стоимость квартиры: 9 тыс. грн. *90 кв. м = 810 тыс. грн. Расчет­ный кредит: 83 кв. м*3 900 грн.*0,94 = 304 278 грн.
Сумма взноса: 810 тыс. грн. – 304 278 грн. = 505 722 грн.
Бывает, что фактиче­ская площадь квартиры меньше нормативной. Тогда во внимание берется фактическая. Например, если семья покупает жилье на 70 квадратов, получится следующее: Рыночная стоимость квартиры 9 тыс. грн.*70 кв. м = 630 тыс. грн.
Расчетный кредит: 70 кв. м*3 900 грн.*0,94 = 256 620 грн.
Сумма взноса:
630 тыс. грн. — 256 620 грн. = 373 380 грн.
Заметим, что в данных примерах приведены рас­четы без учета страховки финансовых рисков в пери­од строительства в расчете 2% стоимости жилья. Таким образом, даже если мои друзья захотят купить квар­тиру с меньшей площадью, чем норматив, они должны располагать суммой 373 380 грн. И это без учета сопутствующих издержек на страховку и другие платежи.
Для получения заветного кредита необходимо за­регистрироваться в Фонде и предоставить следующие документы: справку о пре­бывании на квартирном учете; справку о составе семьи (Форма — 3, которую можно получить в ЖЭКе); оригинал и копии паспортов; оригинал и копии справок о присвоении идентифика­ционного номера; оригинал и копия свидетельства о рождении детей; оригинал и копию свидетельства о браке; справку о платеже­способности семьи, справку о доходах. Заметим, что на квартучет могут стать люди, постоянно проживающие или зарегистрированные в Киеве не менее пяти лет (если речь идет о приобре­тении квартиры в столице). При этом они должны быть обеспечены жильем до 7,5 кв. м на каждого члена семьи.


Стоит учесть, что вместе с суммой взноса заемщик до­плачивает за сверхнормативную площадь и гасит разни­цу между расчетной стоимостью жилища, определенную договором с застройщиком и рыночной стоимостью.


— низкая кредитная ставка для семей без детей, 3% годовых — нулевая ставка для семей с одним ребенком — 25% скидка от суммы кредита
для семей с двумя детьми
— 50% скидка от суммы кредита для семей с тремя детьми
— минимальный первоначальный взнос, 6% от суммы кредита


+ размер льготного кредита привязан к расчетной стоимости жилья, втрое ниже рыночной цены

+ необходимо доплачивать за дополнительные метры, превышающие нормативную площадь

+ с учетом реальных цен первоначальный взнос превышает 60% стоимости жилья

+ жилье подбирает ипотечный центр Фонда

+ минимальные шансы получить кредит ввиду скудн ого финансирования Фонда


РЕЗЮМЕ:

Кредиты по этой программе выгодны многодетным семьям, желающим приобрести максимум двухкомнатную квартиру.



ПРОГРАММА ГОСУДАРСТВЕННОГО ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ СЕМЬИ ИЗ ТРЕХ ЧЕЛОВЕК (БЕСПРОЦЕНТНЫЙ КРЕДИТ)


ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ:
Квартира – 90 кв. м
Рыночная стоимость одного кв. м – 10 тыс. грн.
Рыночная стоимость квартиры – 900 тыс. грн.
Нормативная стоимость одного кв. м – 3,9 тыс. грн.
Нормативная площадь жилья – 83 кв. м
Нормативная стоимость жилья — 83*3900=3 23,7 тыс. грн.
Разница между нормативной и реальной стоимостью – 5 76,3 тыс. грн.

РАСХОДЫ ПРИ
ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

Первоначальный взнос (6% от нормативной стоимости жилья) – 19,422 тыс. грн.
Страхование строительных рисков (2% от сум­мы кредита; включается в сумму кредита) – 6 085,56 грн.
Страхование недвижимости (0,3% от рыночной стоимости жилья) – 2,7 тыс. грн.

СУММА 30— ЛЕТНЕГО КРЕДИТА,

ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ФОНДОМ:

323,7 тыс. грн. – 6% (взнос) + 2% (стра­ховка) = 310 363,56 грн.
ИТОГО: Необходимая минимальная сумма 611 759 грн.
Ежемесячный платеж по кредиту — 862,12 грн.



Как начисляются баллы для определения места в рейтинговой
очереди Фонда содействия молодежному жилищному строительству


1. молодые люди, где муж или жена пользуются правом внеочередного или первоочередного предоставления жилого помещения – 10 баллов;
2. семьи, где муж или жена достигают в текущем году граничного возраста 35 лет – 9 баллов;
3. супруги, где муж или жена является молодым ученым или неполные
семьи – 8 баллов;
4. молодые спортсмены, которые вхо­дят в состав сборных команд и имеют наивысшие достижения на официаль­ных национальных и международных соревнованиях – 7 баллов;
5. семьи, где муж или жена состоят на учете граждан, нуждающихся в улучше­нии жилищных условий:
от 3 до 5 лет – 5 баллов;
от 5 до10 лет – 6 баллов;
свыше 10 лет – 7 баллов.

6. семьи, в которых муж или жена име­ют звание ученого:
старший научный сотрудник – 1 балл;
доцент – 2 балла;
профессор – 3 балла;
7. семьи, где муж или жена имеют на­учную степень:
кандидат наук – 4 балла;
доктор наук – 5 баллов.
8. количество детей у кандидата:
за каждого ребенка – 1 балл;
9. период регистрации кандидата в региональном управлении Фонда:
до 3 лет – 1 балл;
от 3 до 5 лет – 2 балла;
свыше 5 лет – 3 балла.
Баллы, предусмотренные пунктами 3,4,6,7, насчитываются каждому из супругов.


2 ВАРИАНТ:


ЗА БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

Здесь условия получения банковского кредита схожи с государственным. Получить его могут люди до 35 лет. Но очередей здесь уже нет. Для начала нужно прийти в Фонд на предварительную беседу, потом выбрать банк и получить его согласие на кредит. И только потом Фонд предоставляет письмо банку о своем согласии помочь с погашением долга.
Суть программы такова: компенсация определяется в размере одной учетной ставки НБУ (10%), действующей на день заключения кредитного договора, и выплачивает­ся в течение 5 лет. Если банк кредитует под 15% годовых в гривне, то реально придется платить 5%.
Естественно, скидка действует только на пресловутую расчетную стоимость кредита.
После согласия Фонда выдать кредит, с заемщиком за­ключается договор о предоставлении компенсации. В документе определяется ее размер, а также указывает­ся условие, что предоставление частичной компенсации приостанавливается в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Максимальный размер кредита на строительство или приобретение жилья, на который может предоставляться частичная компенсация, определяется путем умножения нормативной площади на расчетную стоимость жилья. Нормативная площадь, как уже отмечалось, — 21 кв. м на 1 члена семьи, плюс 20 кв. м на семью. Расчетная стои­мость 1 кв.м – 3 900 грн. (цена Госстроя г. Киева), 3 361 грн. за 1 кв. м (цена Госстроя по Киевской области). Итак, размер нормативной площади для семьи из трех человек: 21кв. м*3 (членов семьи)+20 кв.м (общая площадь на се­мью) = 83кв.м. Максимальный размер кредита: 83кв.м*3 900 грн. = 3 23700 грн. Если площадь квартиры 90 кв.м тогда, как и в предыдущем случае, 373 380 грн. придется оплачивать самому.
При покупке жилья площадью ниже нормы, во внима­ние берется лишь фактический метраж жилья. К примеру, фактическая площадь 70кв. м* 3 900 грн. = 273 тыс. грн. Таким образом, расчетная стоимость, на тпредоставят кредит – 273 тыс. грн.


После получения кредита в банке, в региональное отделение Фонда предоставляются следующие документы: копию кредитного договора с банком, справку расчета размера процентов за пользо­вание кредитом; копию инвестиционного договора с застройщиком на строительство или копию договора участия в Фонде финанси­рования строительства; нотариально удостоверенная копию до­говора купли — продажи и отчет о независимой экспертной оценке (в случае покупки жилья).


+ низкая кредитная ставка, меньше банковской на 10% без детей, 3% годовых
+ отсутствие очередей
+ 25% скидка от суммы кредита для семей с двумя детьми
+ жилье можно выбрать самостоятено


— низкая ставка начисляется на сумму кредита, привязанного к расчетной стоимости жилья, втрое ниже рыночной цены
— низкая ставка действует только первые 5 лет
— с учетом реальных цен первоначальный взнос превышает 60% стоимости жилья
— при получении кредита, превышающего размер расчетной суммы, на разницу начисляются реальная кредитная ставка банка
— размер первоначального взноса зависит от банка, в среднем 15— 20% от реальной суммы кредита
— возможны задержки с выплатой компенсаций Фонда


РЕЗЮМЕ:

Кредиты по этой программе выгодны многодетным семьям, желающим приобрести максимум двухкомнатную квартиру.



Программа частичной компенсации кредитной ставки для семьи из трех человек


ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ:
Квартира – 90 кв. м
Рыночная стоимость одного кв. м – 10 тыс. грн.
Рыночная стоимость квартиры – 900 тыс. грн.
Нормативная стоимость одного кв. м – 3,9 тыс. грн.
Нормативная площадь жилья – 83 кв. м
Нормативная стоимость жилья — 83*3 900=323,7 тыс. грн.
Разница между нормативной и реальной стоимостью – 576,3 тыс. грн.
Процентная ставка — 15 %
Учетная ставка НБУ – 10%
Ставка с учетом компенсации – 5%

РАСХОДЫ ПРИ
ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

Первоначальный взнос (10% от рыночной стоимости жилья) – 90 тыс. грн.
Страхование недвижимости 0,3% — 2,7 тыс. грн.
Госпошлина 01% — 900 грн.
Сбор в пенсионный фонд 1% – 9 тыс. грн.
Услуги нотариуса — 300 грн.
Выписка их реестра – 50 грн.
Комиссия за открытие ссудного счета (0,99%) – 8,91тыс. грн.
Страхование недвижимости (0,3%) – 2,7тыс. грн.


СУММА 30— ЛЕТНЕГО КРЕДИТА
900 тыс. грн. – 10% (взнос) = 810 тыс. грн.

Сумма кредита, на который рассчитывается компенсация, — 323,7 тыс. грн.

ИТОГО: Необходимая минимальная сумма 114,56 тыс. грн.
Ежемесячный платеж по кредиту — 2,25 тыс. грн.



 

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

В чем вы храните сбережения? доллар евро рубль?