Главная Журнал Недвижимость «Обратная ипотека» – как пенсионеру потерять квартиру в России
«Обратная ипотека» – как пенсионеру потерять квартиру в России E-mail
28.06.2012 12:55

nedvizhВ России активно внедряется социальная программа, получившая название «обратная ипотека». Пожилым людям предлагают взять кредит под залог недвижимости и получить ежемесячную или единоразовую выплату. А после их смерти выплачивать по кредиту предлагается наследникам, или же банк забирает квартиру в счет погашения кредита. Целью создания «обратной ипотеки» является обеспечение пенсионеров, которым не помогают материально дети и внуки. Но это лишь верхушка айсберга.

Заложив свое жилье, пенсионеры могут получить либо единоразовую выплату, либо ежемесячные платежи на протяжении порядка 10 лет. Сумма выплат определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от возраста пожилых людей, состояния квартиры и проч. В среднем стоимость однокомнатной квартиры в России составляет 1,8 млн руб. При этом сумма выплат равна около 10-13 тыс. руб. в месяц (полторы пенсии). А в Москве, при цене 1-комнатной квартиры около 6 млн руб., пенсионер может получить 30-35 тыс. руб. в месяц. Конечно, это существенная прибавка к пенсии, но сумма выплат далеко не равняется стоимости недвижимости. Отчасти из-за того, что проценты по ипотеке ложатся на заемщика, отчасти потому, что банку просто невыгодно выкупать квартиру по ее реальной цене. Но это не единственный «подводный камень» такой ипотеки.

Намного хуже то, что при получении «обратной ипотеки» заключается контракт с банком или Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) на определенный срок. Скажем, на 10 лет. Если пенсионер не дожил до окончания контракта, то как быть с суммой, которую он недополучил? Вычитается ли она с долга, который будут выплачивать наследники? А если банк заберет квартиру, то получат ли наследники остаток суммы после продажи жилья? И другая ситуация: если пенсионер прожил дольше того времени, на которое заключался договор? Что будет с этим пожилым человеком? Его заставят выплачивать взятый кредит? Или заберут квартиру и выбросят пенсионера на улицу? За какие средства человек будет жить дальше? В АРИЖК утверждают, что все эти ситуации просчитаны, выход найден, и никто из участников сделки не пострадает. Но как это будет в реальной жизни, нельзя утверждать. Существуют и «черные» банкиры, и «нечистые на руку» риэлторы, а нашему государству доверять абсолютно нельзя, поскольку законы меняются ежедневно. Нет гарантий, что государство сможет защитить своих пенсионеров в случае возникновения проблем.

Социальная программа по предоставлению «обратной ипотеки» была запущена в нескольких регионах РФ (в частности, в Красноярском крае, Москве, Санкт-Петербурге, Саратове и др.) еще в 2011 г. Но до сих пор банки, АРИЖК и государство не могут договориться. В принципе, банкам невыгодно выдавать такие ипотечные займы, ведь прибыль они смогут получить лишь через 10 лет, да и то придется еще побороться с наследниками, чтобы заполучить заложенную квартиру. А у государства нет достаточно средств, чтобы финансировать данную программу, а также взять на себя содержание долгожителей, которые прожили дольше времени, на которое был заключен контракт. Не сходятся мнения и насчет возраста пенсионеров, которые могут получить «обратную ипотеку» – сначала называли 68 лет, затем уже 70. А ведь это при том, что средняя продолжительность жизни у российских мужчин равна 60 годам, а у женщин – 72 годам. Соответственно, данная социальная программа теряет смысл.

Есть и еще один огромный нюанс – не все желающие могут получить кредит под свое жилье. Очень многое зависит от квартиры, от того, насколько банку интересна конкретная недвижимость. Так, самый большой шанс получить «обратную ипотеку» у пенсионеров, проживающих в ликвидной недвижимости, то есть в квартире, которая не потеряет своего качества и привлекательности для покупателей на протяжении 10 или 15 лет. Старые дома, которые, возможно, снесут через 10 лет, не интересны банкирам. Наиболее интересное жилье – 1-комнатные квартиры в новостройках, а также в панельных и кирпичных домах «90-й» и «85-й» серии. А вот «сталинки» нынче не в цене. Проблема в том, что пенсионеры как раз зачастую живут в домах старой постройки, «хрущевках» и «сталинках». А те, кто может похвастать недвижимостью в новострое, обычно, получают помощь от детей и внуков, ведь самостоятельно пожилой человек не может себе позволить купить новую квартиру. Незадача получается...

Но даже если пенсионер проживает в ликвидной квартире, и ему удалось получить кредит под нее, то его ждет еще множество других нюансов. Например, ему придется поддерживать жилье в надлежащем состоянии – регулярно делать ремонт. Кроме того, нельзя пускать квартирантов, владелец обязан сам жить в заложенной квартире. Нельзя влезать в долги. И еще много чего нельзя.

Если учитывать все вышеперечисленное, то пенсионеру стоит серьезно подумать, прежде чем связываться с «обратной ипотекой». Уж лучше обещать квартиру наследникам в обмен на надлежащий уход и финансовую поддержку. Или же продать жилье и уйти в хороший дом престарелых, где человек получит весь необходимый уход, общение и медицинскую помощь. Ведь за 2-6 млн руб. можно попасть в очень хорошее заведение. Вариант для тех, у кого нет родственников, – найти человека, который позаботится о достойной старости пенсионера в обмен на его квартиру. Особенно это актуально для москвичей, ведь из регионов приезжают тысячи молодых людей, желающих зацепиться в столице. Короче говоря, других вариантов множество. Банки и госбюджет – это последнее, на что стоит полагаться. Проверено и доказано многими поколениями россиян.


 

Комментарии 

 
0 #1 Альфред 2015-11-10 00:04 Обратная ипотека - практика, широко распространённа я в развитых странах. Она полезна и выгодна для всех сторон, а главное - для пенсионеров, которым государство недодаёт пенсию. Не надо изобретать велосипед и выдумывать свои ограничения, препоны и закавыки, а внедрить проверенный вариант. Мы всегда переиначиваем здравую идею под чиновничьи интересы, а потом удивляемся, что она у нас тормозится. Цитировать
 

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

В чем вы храните сбережения? доллар евро рубль?