Ekomik.ru

В I полугодии 2011 г. ипотечные займы в России стали намного доступнее жителям страны. В частности, ставки по займам уменьшились, а количество предложений увеличилось. Поэтому россияне стали активно брать ипотечные кредиты, пока условия хорошие. Правда, и сегодня не все могут полностью выплатить взятый кредит. Этому способствуют и подводные камни, о которых следует знать побольше.

Напомним, что ипотечный заем - это получение кредита под залог недвижимости. Ипотеку часто берут для покупки недвижимости под залог этого самого объекта, т.е. если вы не сможете расплатиться, то купленный дом, квартиру или землю заберет банк. Данный вид кредитования выгоден тем людям, которые не имеют имущества, которое можно было бы заложить. Также при помощи ипотечного кредитования можно взять определенную сумму живых денег под залог недвижимости. Этим часто пользуются начинающие бизнесмены, не имеющие стартового капитала.

Однако, с ипотечными кредитами нужно быть очень осторожными, поскольку можно потерять жилье и остаться на улице.

Кое-какие цифры

Ипотека была чрезвычайно популярной в РФ в докризисный период, когда многие россияне приобретали жилье под залог его же. В связи с кризисом в 2008-2009 гг. значительная часть таких заемщиков потеряли квартиры и дома, а также земельные участки. На протяжении кризисных годов ипотека практически была заморожена, кредиты не выдавались, а банки реализовывали изъятое имущество. Но в 2010 г. началось возрождение ипотечного кредитования в РФ и не только. А уже сегодня, в середине 2011 г., ипотечные займы снова завлекают выгодными условиями.

Так, в январе-июне текущего года ипотечный рынок России претерпел значительные изменения: банками были снижены ставки по кредитам, а объемы кредитования - увеличены. Из-за этого вырос и общий объем ипотечных кредитов.

Так, по данным компании Penny Lane Realty, за первые 6 месяцев 2011 г. россияне взяли ипотечных кредитов на 181 млрд руб. Это практически вдвое больше, чем в первом полугодии 2010 г. При этом должники все так же не справляются с выплатой - количество просроченных кредитов уменьшилось за последний год всего на 0,1%.

На сегодняшний день банки  стараются любыми способами привлечь заемщиков. Так, ставки по ипотечному кредитованию достигли рекордного минимума. Ранее минимальными считались ставки, которые существовали в I кв. 2008 г. Сегодня же они даже ниже того уровня и составляют 12,4% в российских рублях и 10,5% в иностранной валюте.

Что касается среднего срока кредитования по ипотеке, то он равен 197 месяцам в рублях и 149 месяцам в валюте.

Современные ухищрения: кому полезно, а кому смерть

Но поскольку многие россияне все еще боятся ипотеки и не спешат брать кредиты под залог недвижимости - имеющейся в наличии или только планирующейся, - то банки и организации-кредиторы придумали новый вид ипотеки. В частности, Агентство ипотечного жилищного кредитования вывело на рынок следующее предложение: обратная ипотека. Т.е. россиянин может взять кредит под имеющееся недвижимое имущество. Преимущественно, этот продукт направлен на пожилых людей. Они гасят кредит, пока могут, а затем либо долг переходит к наследникам, либо жилье конфискует банк. Таким образом, агентство получило новую возможность «доить» людей. Согласитесь, если вы не брали кредит, а это сделали ваши родители или бабушки-дедушки, то не факт, что вы сможете выплатить его (да и как-то это не совсем справедливо - погашать чужой кредит, когда занятых денег вы могли и не видеть). А терять жилье, зачастую в нашей стране передающееся из поколения в поколение, тоже не хочется, потому как можно и на улице остаться. Получается, что у наследников нет выбора - они должны заплатить, чтобы оставить себе наследственную квартиру или дом.

Но в некоторых случаях такое кредитование может быть выгодно. Например, одинокие пенсионеры, не имеющие наследников, но обладающие жильем, могут заложить недвижимость и обеспечить себе достойную старость: нанять сиделку, оплатить больницу или пребывание в доме для престарелых, хорошо прожить свои последние годы. А после того, как пожилой человек уйдет в мир иной, банк просто заберет жилье и перепродаст. Так, никто не останется в минусе. А человек сможет быть уверенным, что о нем позаботятся. Ведь сегодня существует масса мошенников, соглашающихся ухаживать за престарелым человеком за квартиру, а затем превращающих жизнь старика в сущий ад.

Таким образом, ипотечное кредитование является позитивным моментом и даже может облегчить жизнь многих. Но, прежде чем брать кредит под залог недвижимости, оцените все риски и свои возможности, подумайте о своих близких, подсчитайте все. И только после этого пользуйтесь ипотечным кредитованием. Если вы не уверены, что сможете выплатить долг, то лучше откажитесь от этой затеи, поищите другие способы получить деньги, например, заработать. Иногда лучше пару лет подождать, подсобирать денег и приобрести что-либо за живые средства, чем всю свою (а может, и не только) жизнь расплачиваться по кредиту, а в худшем случае - еще и потерять приобретенное.