Минфин на дому. Как составить семейный бюджет, чтоб ни в чем себе больше не отказывать |
02.03.2008 12:15 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Главное – это контроль затрат. Следует отслеживать свои расходы минимум 3 месяца, а потом уже составлять реальный бюджет семьи. Если же нет времени, желания или вдохновения думать над своими статьями расходов, можно поискать примеры в Интернете. Правда, большинство программ, предлагаемых на различных сайтах, или неудобны в пользовании, или требуют дополнительного тренинга. Светлана Артюхова, Личный Счет
По моим наблюдениям немногие семьи ведут полноценный семейный бюджет.
Я даже спросила нескольких знакомых финансистов – а как, мол, в их семьях обстоят дела с бюджетированием. «Да никак –, ответили мне –, пробовали, старались, но скучное это дело – записывать расходы, тем более, что и так примерно известно, сколько тратится. Вот-вот, в том-то и дело, что примерно! А ведь простой учет доходов и затрат позволяет экономить 20% расходов. Только представь, в какую сумму выльются твои ежемесячные потери хотя бы через год. Цена вопроса - как минимум две зарплаты плюс премия. Тебе еще нужны эти деньги?
С чего начать Главное – это контроль затрат. Скажу по собственному опыту – это довольно непростая часть работы. Но, забегая вперед, признаюсь, что и результаты будут крайне интересны. Так было и с моей семьей.
Контроль и планирование Описание статей бюджета семьи
Пришло время удивляться Как рекомендует Алия Бахтина, следует отслеживать свои расходы минимум 3 месяца, а потом уже составлять реальный бюджет семьи. Но откровения наступают уже после первого подведения итогов. Например, в моей семье в первый месяц получилось, что тратим на 1\4 больше, чем зарабатываем. Откуда берется эта четвертая часть – так и осталось загадкой. Еще одним сюрпризом оказалась сумма расходов на продукты. Впечатленная некогда неприятной статистикой, утверждающей, что большинство украинцев основную часть доходов расходуют на питание, я всегда старалась быть рачительной в супермаркете и готова была потратить два дополнительных часа, чтобы найти хорошие продукты подешевле. Но подведенные итоги показали, что экономия получается грошовая: два дополнительных часа в магазине означает два дополнительных часа работы няни. И в результате я платила няне столько же, сколько в семье уходило на покупку продуктов питания. Как понимаете, это стало хорошим поводом подумать уже не только над тем, на что мы тратим свои деньги, но и вообще, как организована наша жизнь, на что уходят наше время и наши деньги (эти две категории благодаря бюджетированию стали на самом деле для нас равнозначными). Более того, работа над семейным бюджетом, особенно на следующем этапе – планирование, - для нас оказалась поводом и возможностью задуматься … вы не поверите – над смыслом и главными задачами нашей жизни! Почему? Сейчас объясню.
Без разочарований Когда мы увидели, в четко выраженных цифрах на что мы тратим, сразу стало ясно, что часть расходов не рациональны. Тогда пришло время взяться за планирование. И тут выяснились интересные вещи. Да, своя просторная квартира – для нас важна, машина тоже, а вот мечта о второй машине, которая казалась крайне необходимой, как-то потухла. Потухла она в тот момент, когда мы увидели раздел «Отдых» - в первый месяц там стоял вообще «ноль», а во второй 4% от общей суммы затрат. А ведь, как мы думали – совместное времяпрепровождение, а также возможность читать, развиваться, учиться - все это, по нашему мнению, было приоритетами в жизни. В статье «Образование» - тоже были крайне низкие показатели. Получалось, что, считая себя людьми образованными и интересующимися жизнью, саморазвитием, на деле мы застряли на банальном уровне выживания – одежда, питание, жилье, обеспечение ребенка. Это, несомненно, важно, но очень не хотелось, чтобы вся жизнь крутилась только «прожиточного минимума».Поэтому, перед тем, как прикинуть, на что же мы планируем потрать деньги в будущем, всерьез задумались о том «Что для меня/нас важно в жизни?», «Чему бы хотелось посвятить свою жизнь?» и даже «В чем моя миссия?». Ответить на такие вопросы для кого-то очень просто, для других – сложнее не придумаешь. Но такие стратегические решения в дальнейшем помогают с легкостью и без внутренних конфликтов решать разные тактические вопросы (из серии «Нужна ли мне еще одна шапка»). «Когда речь идет о каком либо планировании в семье, в том числе – финансовом, важно всегда помнить, что для достижения гармонии и жизненного баланса внимание необходимо уделять всем областям жизни,- комментирует ситуацию Николай Латанский – мотивационный спикер и тренер успеха. - Вот области жизни, которые люди указывают чаще всего, называя их приоритетными:
Если какой-то области жизни не будет уделяться достаточного внимания, то успех или даже гиперуспех в одной, двух или даже трех областях жизненного баланса не сможет удержать баланс и гармонию в жизни, и человек неизбежно будет испытывать огромное чувство неудовлетворенности». Словом, планируя наши дальнейшие расходы (по уже указанным статьям) мы постарались сделать так, чтобы в дальнейшем наша жизнь была для нас максимально гармоничной. В частности, мы планируем сократить расходы по трем статьям, что позволит получить более сбалансированную модель бюджета. В результате удастся сэкономить 20% расходов, и избежать многих причин, вызывающих неудовлетворенность жизнью. Наши скрытые резервы
1. Удивили затраты по статье «Питание вне дома» (кафе-рестораны, пиво-кофе). Стали чаще ужинать дома, благодаря чему уменьшили расходы по этой статье на 75%. 2. Еще одной, на удивление, большой статьей расхода оказались «Подарки». Перестали покупать в последний момент подарки в торговом центре. В результате выиграли все: мы сэкономили 25% расходов на эту статью, а сами подарки стали более продуманными и вызывать больше позитивных эмоций. 3. Расходы по статье «Гигиена и моющие средства» удивили не на шутку, в один месяц они дотянули до показателя «Питание дома». Легко сокращается на 50%.
Респондент ПАНЧЕНКО Вера,
Когда семейный бюджет потянет кредит При принятии решения о выдаче кредита используется скоринговая система оценки. Цель ее состоит не в том, чтобы не пропустить «плохого» заемщика, а чтобы не отвергнуть «хорошего». Кроме стандартного набора документов, банк анализирует желание клиента выплачивать долг (это легко можно отследить по кредитной истории клиента). Важен возраст клиента, профессия, также учитывается семейное положение и финансовая нагрузка, ложащаяся на семейный бюджет. На принятие положительного решения существенно влияет наличие у клиента недвижимости и других активов в собственности. А наличие и размер первого взноса за объект кредитования может существенно снизить риск отказа. Семья, решившая взять кредит, должна реально оценить свои финансовые возможности. Расходы на выплату кредита не должны превышать 30-40% от дохода семьи. Некоторые банки допускают до 60%, но это уже может быть рискованно. Ведь необходимо учитывать наличие бытовых семейных расходов: проживание, питание, обучение, наличие в семье детей. С учетом всех факторов совокупный доход семьи, если, например, говорить об ипотечном кредите должен быть 5000-10000$. Наличие неработающих членов семьи на решение о выдаче кредита не влияет. Все зависит от суммы дохода работающих членов семьи.
Владимир ЕВСЕЕВ,
Какие статьи расходов в семейном бюджете раздуты чаще всего? Обычно, самая раздутая статья расходов – это питание дома. В современном мире время – деньги, поэтому многие стремятся покупать полуфабрикаты, которые стоят дороже, но время на приготовление такой пищи уходит меньше. То же самое касается и питания вне дома – привычка обедать в ближайшем ресторане дорогого стоит. А ведь если поискать, в радиусе 15 минут ходьбы можно найти место, где готовят такие же вкусные и более дешевые обеды. В целом, на питании, как дома, так и вне, можно легко экономить до 30% расходов. Ни в чем себя не ограничивая, а только перейдя на более здоровую и качественную пищу, отказавшись от различных полуфабрикатов и фаст-фудов. Еще одна раздутая статья расходов – это развлечения. Вокруг нас очень много соблазнов, от которых сложно удержаться, например, игровые автоматы. На них нередко уходит немалая часть семейного бюджета. Эту статью расходов обычно можно легко сократить на 50%. Все остальные затраты зависят от образа жизни семьи. Например, я сталкивался с ситуацией, когда на корм домашнего животного уходила большая часть семейного бюджета, и семья не представляла, что можно кормить животное чем-то другим, кроме готового питания. |